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把握自媒体特征 走出博文选题难瓶颈

来源:新华网 zaocn2453晚报

华夏时报记者 张夏楠 北京报道 P2P平台爱投资和花果金融先后出现相同借款标的引发投资者关注。虽然此事以担保公司乌龙操作暂时平息,但由此引发对P2P平台及合作机构的风控的讨论还在继续。 记者在采访中发现,P2P平台的风控仍主要依赖于传统银行信贷的风控模式。由于企业在平台之间的借贷记录无从查证,重复借贷难以避免。虽然如此,解决这一问题的方法也在探索中。北京市海淀区正试图在本地区注册企业之间推进信息整合的试点,以推动平台信息发布的透明程度,避免重复借贷等风险。 风控怎么做 10月11日,《P2P网贷行业风控现状专题研究报告2014》发布,易观国际分析师李子川认为,由于P2P平台背景不同,风控机制呈现出多样化,主要包括IPC技术、信贷工厂、FICO和大数据风控等几类模式,而目前P2P平台主要还是依靠传统的信审模式,以人力来抵制可能的风险。 刚上线3个月的众信金融首席风控官王华认同这一观点,其透露该平台采取的是全流程的风控方式。我们跟银行的风控理念和方法基本是一样的,比如要看宏观经济,看政策是否支持,看所在行业的景气指数,根据之前的财务报表测算之后投入的现金流情况。只是我们与银行的风险偏好不一样,会更宽松一点。她举例,银行要求企业的资产负债率不能高于70%-75%,平台则可能会放宽到80%-85%。前期尽调和审核大概要在1个月左右。 与多数平台不同的是,借款完成后,众信还会向企业派驻一名项目经理和一个财务经理,长期跟进借款后的项目流程。项目经理监督是否按计划进行投入、形成生产能力及资金回收,财务经理则对每一笔项目支出进行审核。 她解释,因为单个标的比较大,通常在千万以上,用款周期又比较长,企业可以接受平台派驻人员的要求。而这样一个全流程的风控团队,总数有30人左右。 不同于众信金融,越来越多的平台正在通过引入小贷、担保等机构进行前端的风控审核与项目推介。人人聚财是较早使用这一模式的平台之一,目前其网站列出的合作名单中有52家机构。人人聚财CEO许建文回应表示,平台的风控主要负责对合作机构的推介项目进行二次审核,团队有十几个人,基本当天就能放款。 在许建文看来,小额借款完全靠自己做风控不划算。单就分散全国的网点设立就需要很高的人才成本和组织成本。而我们的业务额度平均只有五六万,小的只有几千块钱。许建文表示,人人聚财的合作机构可以下沉到县市一级,有较强的本地优势,平台要做的是对合作机构的筛选进行把握。 重复借款难发现 合作机构带来更多资产的同时也带来一些问题。 10月3日,投资人发现在花果金融上线的一个项目与9月18日在爱投资上线的项目高度相似。项目担保方北京首担融资担保有限公司在10日发布声明,称由于工作人员的失误,本应向某股份制银行发出的担保函错误地发向其他平台,造成了这次撞标。随后,花果金融将项目下线,并返还已募集的款项;爱投资则宣布暂停与首担融资担保公司的项目合作。 暂不论此次乌龙事件,李子川表示,重复借贷的情况从一开始便存在。有平台负责人表示,企业以厂房抵押在一家平台借款后,再以设备等其他抵押品到别的平台借款,这种情况并不少见,只有以同一抵押物进行多次借款才可能涉及违法。 客观上由于信用制度的不健全,平台需要很高的成本来发现前一手的授信信息,很难就重复借贷进行风控。 王华表示,即便是从银行也能找到类似教训:合作的担保等中间机构因为非常了解授信标准及流程,会协助企业进行包装以获取贷款,从而拿到相应的服务费。 爱投资首席风控官刘博在10月14日向本报记者回应称,爱投资有自己的网监系统,会对各个平台每天上线的项目进行监控,以此与准备上线项目进行比较,基本可以杜绝与其他平台撞标。 如果把项目和风控全部交给合作机构,那么平台就会成为担保公司的通道。他表示,目前担保公司推介来的项目在平台二次审核时通过率不足30%。 许建文则表示,在人人聚财上为避免多头负债,除了靠合作机构在本地圈子里的信息交流,还依靠借款人提供征信报告,平台同时接入了上海资信、安融惠众两家第三方征信机构,以获悉借款人在其他P2P平台上的借款历史及在借情况。 但目前第三方征信可以覆盖的仍是部分个人信用信息。北京安融惠众征信有限公司总经理常胜回应本报记者时称,该平台目前仅针对个人贷款信息,而不收集企业贷款信息。除了央行征信中心外,目前没有征信机构可以提供企业贷款记录。也就是说,银行等金融机构之间可以知晓企业或个人在金融机构的借款情况,但金融机构与民间借贷之间,以及各种民间借贷机构之间的信息交流渠道并不通畅。 这样的问题显然已经引起监管部门的关注。 有平台负责人向本报记者表示,针对目前担保公司可能存在通过P2P平台大量从事表外业务,监管无法对实际在保情况、杠杆等进行统计,北京市正在推动担保机构建立信息披露平台,对重大信息事件进行公告。与此同时,海淀区将尝试在本区注册P2P平台之间建立行业信息整合,以强化信息发布的透明程度。 419 96 279 989 19 81 739 932 397 49 573 259 833 73 667 637 647 335 265 783 824 112 782 726 829 226 304 611 134 323 945 864 620 55 808 841 503 994 349 40 200 218 314 101 432 695 453 852 620 940

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